Online-Kredit sofort beantragen: Vergleich & Tipps!

So funktioniert ein Kredit

Wenn Sie eine Immobilie oder ein Auto finanzieren wollen, hilft oft ein Ratenkredit. Diesen bekommen Sie entweder bei Ihrer Bank vor Ort oder im Internet. Generell unterscheiden sich Filial- und Online-Kredit erst einmal nicht grundlegend voneinander. Bei beiden bekommen Sie vom jeweiligen Kreditgeber Geld geliehen.

Für das Leihen verlangt das Institut beziehungsweise der Anbieter Zinsen. Diese variieren mitunter von Kreditgeber zu Kreditgeber. Daher ist ein Kreditvergleich durchaus sinnvoll. Als klassischer Kredit gilt der Ratenkredit. Hier erhalten Sie eine Summe, die Sie in zeitlich genau festgelegten und gleichhohen Raten zurückzahlen. Obendrauf kommen die erwähnten Zinsen.

Die Bonitätsprüfung

Wenn Sie bei einer Bank einen Ratenkredit abschließen wollen – egal ob online oder vor Ort in einer Filiale – wird sich das Institut nach Ihrer Kreditwürdigkeit erkundigen. Dafür kontaktiert es eine Auskunftei wie die Schufa. Die Bank erhält dadurch Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, die angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit abbezahlen.

Die Schufa sammelt Daten von Ihnen, unter anderem Leasingverträge, Konten, Kreditkarten und Darlehen, vollständig erstattete Kredite oder Bürgschaften. Aus diesen Daten wird der sogenannte Schufa-Score berechnet. Fällt der Score niedrig aus, bekommen Sie eine schlechte Bonität zugeschrieben. Das kann eine Kreditvergabe erschweren beziehungsweise die Zinsen für einen Kredit in die Höhe treiben.

Das verbirgt sich hinter einem Online-Kredit

Online-Kredite gibt es in vielen Formen. Zum einen vermarkten Banken, die ausschließlich online agieren, solche Darlehen. Auch hier wird wie bei einem Kredit bei einer Filialbank eine Bonitätsprüfung durchgeführt, bevor Ihnen ein Kreditangebot gemacht wird. Durch den Verzicht auf die Kosten, die mit dem Betrieb von Filialen einhergehen, können reine Online-Kreditgeber niedrigere Zinssätze und weniger Gebühren anbieten als Kreditgeber mit Filialen.

Viele Online-Kreditgeber bieten aber auch ungedeckte Privatkredite an, die Sie zur Finanzierung von Schulden mit höherem Zinssatz oder für größere Ausgaben verwenden können. Sie können aber auch Autokredite, Hypotheken, Studentenkredite und andere Arten von Krediten online finden.

Schweizer Kredit

Eine besondere Form stellen die sogenannten „Schweizer Kredite“ dar. Dabei handelt es sich um Kreditvermittler und kleine Privatbanken aus dem Ausland, die Darlehen ganz ohne Bonitätsprüfung und trotz negativer Schufa-Einträge vergeben. Viele dieser Anbieter befinden sich in der Schweiz. Daher auch die Bezeichnung „Schweizer Kredit“.

Einen Schweizer Kredit bekommen Sie aber auch von ausländischen Banken nicht einfach so. Als Voraussetzung für einen Kredit gilt in der Regel ein bestimmtes und festes Mindesteinkommen. Damit sichert sich der Anbieter vor einem Kreditausfall ab. Können Sie die Kreditraten nicht mehr zahlen, wird ein Teil Ihres Gehalts gepfändet.

Darüber hinaus sollten Sie wissen, dass es sich bei einem Schweizer Kredit um einen Kredit mit fester Kreditsumme und Vertragslaufzeit handelt. Sie müssen also jeden Monat eine konstante Rate zurückzahlen.

Vor- und Nachteile von Filial- und Online-Krediten im Überblick

	Filial-Kredit	Online-Kredit
Vorteile	Kredit kann in der Regel ohne Probleme aufgenommen werden – vor allem dann, wenn Sie bei der Bank bereits Kunde sind.	einfache Möglichkeit, um Geld auszuleihen
	Persönlicher Ansprechpartner	Kredit schnell online beantragen
	Betreuung vor Ort während der Rückzahlung des Kredites	Geld wird innerhalb weniger Tage ausgezahlt
		niedrigere Zinssätze
		weniger Gebühren
		Kreditvergabe trotz schlechter Bonität möglich
Nachteile	Kreditnehmer müssen eine Filiale aufsuchen, um den Prozess abzuschließen.	Bei den besten Online-Kreditgebern kann es bei geringer Bonität und Kreditwürdigkeit schwierig werden, einen Kredit zu bekommen.
	Kreditbearbeitung und –Auszahlung mitunter langwieriger Prozess.	Kredit kann nur online zurückgezahlt und verwaltet werden.
		Kreditgeber kann in der Regel nur über E-Mail, Live-Chat oder Telefon kontaktiert werden.
		Mitunter kein persönlicher Ansprechpartner für Kreditfragen.
		Pfändung eines Teils Ihres Monatsgehalts bei Nicht-Tilgung der Kreditrate (bei Schweizer Krediten).