Autokredit: Vergleich starten & günstige Konditionen sichern!

AUTOKREDITE: ALLES ÜBER KONDITIONEN, ZINSEN UND CO.

Wenn Sie ein Auto finanzieren wollen, können Sie sich wegen eines Autokredits direkt an den Händler oder an eine Bank wenden. Viele Autohäuser bieten günstige Ratenzahlungsmodelle an. Dennoch gilt: Machen Sie immer den Kredit-Vergleich!

ANGEBOTE FÜR DEN AUTOKREDIT VERGLEICHEN

Einen passenden Autokredit finden Sie über Vergleichsportale. Nutzen Sie bei einem Kredit-Vergleich immer mindestens zwei Portale, damit Sie einen umfangeichen und aussagekräftigen Vergleich bekommen. So erhalten Sie einen guten Überblick über mögliche Kreditgeber, Effektivzinsen, Laufzeit und Ratenhöhe.

Bei einem Autokredit haben Sie mehrere Möglichkeiten. Es gibt sowohl Angebote direkt vom Autohaus als auch von Banken. Nehmen Sie nie das erstbeste Angebot, sondern vergleichen Sie in Ruhe. Bei einem Autokreditvergleich geben Sie unter anderem Daten zu Ihrer Person und Ihrem Beruf an sowie zum Auto selbst (Hersteller, Baujahr, Kaufpreis etc.). Daraufhin erhalten Sie sämtliche Kreditangebote aufgelistet. Die Kreditabfrage ist unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral.

DAS IST EIN AUTOKREDIT

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Das bedeutet: Sie können mit diesem Ratenkredit ausschließlich ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug wie einen PKW, ein Motorrad (ab 125 ccm), ein Wohnmobil oder einen Wohnwagen finanzieren.

Die Kreditsumme wird Ihnen von der jeweiligen Bank ausgezahlt. Sie zahlen den Betrag in monatlichen, festen Raten plus Zinsen wieder zurück. In der Regel behalten die Banken während der Kreditlaufzeit zur Sicherheit den Fahrzeugbrief ein. Es gibt mittlerweile aber auch vermehrt Angebote, bei denen der Kreditgeber auf den Fahrzeugbrief verzichtet und lediglich einen Nachweis über den Kauf des Autos, zum Beispiel einen Kaufvertrag, fordert.

Der Ballonkredit: Neben dem herkömmlichen Ratenkredit über das Autohaus oder eine unabhängige Bank gibt es für Käufer eine weitere Möglichkeit, ihr Fahrzeug zu finanzieren, die sogenannte Ballonfinanzierung. Mit dieser Finanzierung haben Sie den Vorteil, dass die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig ausfallen. Am Ende der Laufzeit zahlen Sie einen Großteil des Darlehens mit einer hohen Schlussrate zurück, dem “Ballon”. Bei einer Ballonfinanzierung ist in der Regel keine Anzahlung nötig, das Darlehen lässt sich sowohl als Händlerfinanzierung als auch über eine unabhängige Bank beantragen. Ein Ballonkredit ist ebenfalls zweckgebunden.

VORAUSSETZUNGEN FÜR EINEN AUTOKREDIT

Damit Sie einen Autokredit beantragen können, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit
• volle Geschäftsfähigkeit
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Konto bei einer deutschen Bank
• unbefristeter Arbeitsvertrag beziehungsweise Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen

Hinzu kommt die Bonitätsprüfung. Wenn Sie bei einer Bank einen Autokredit abschließen wollen, wird sich das Institut nach Ihrer Kreditwürdigkeit erkundigen. Dies tut es bei einer Auskunftei wie der Schufa. Die Bank bekommt so Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, also darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit abbezahlen.

Die Schufa sammelt Daten von Ihnen, unter anderem Leasingverträge, Konten, Kreditkarten und Darlehen, vollständig erstattete Kredite oder Bürgschaften. Aus diesen Daten wird der sogenannte Schufa-Score berechnet. Fällt der Score zu niedrig aus, besteht eine schlechte Bonität. Die Folgen: Entweder komm kein Vertrag zwischen Ihnen und der Bank zustande. Oder die Konditionen verschlechtern sich. Bei einem Bankkredit erhöhen sich beispielsweise die Zinsen.

Übrigens: Laut Artikel 15 DSGVO hat jede Privatperson das Recht auf eine Selbstauskunft – und das einmal im Jahr kostenlos.

DIE NÖTIGEN DOKUMENTE FÜR DEN KREDITANTRAG

Für die Beantragung eines Autokredits benötigen Sie einige Unterlagen. Dazu gehören:

• Personalausweis oder Kopie
• Einkommensnachweis der letzten drei Monate
• bei Selbständigen: Betriebswirtschaftliche Auswertung der letzten drei Jahre
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief)
• Angaben zu bestehenden Kreditverträgen
• eventuell Lohnbescheid und Arbeitsvertrag
• unter Umständen zusätzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder Bürgschaften

DIE KREDITSUMME

Die Höhe des Autokredits bzw. der monatlichen Raten richtet sich nach ihren finanziellen Mitteln. Das heißt für Sie: Rechnen Sie alle monatlichen Einnahmen zusammen und ziehen Sie die Ausgaben wie Miete, Versicherung und Co. davon ab. Das Geld, das übrigbleibt, steht Ihnen zur freien Verfügung. Nutzen Sie aber nicht die ganze Summe für die Tilgung eines Kredites. Behalten Sie sich einen Puffer für unerwartete Ausgaben wie eine defekte Waschmaschine oder eine Autoreparatur. Die Laufzeit eines Kredits sollten Sie so kurz wie möglich wählen, damit Sie so wenig Zinsen wie möglich zahlen müssen.

NIEDRIGE ZINSEN BEIM AUTOKREDIT

Wie bereits erwähnt, ist ein Autokredit ein zweckgebundenes Darlehen, das ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden kann. Der Kreditnehmer muss eine Sicherungsübereignung unterschreiben und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegen. Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen ausgeben als normale Ratenkredite.

Die Höhe des Zinssatzes hängt sowohl vom aktuellen Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ab als auch von Ihrer Bonität. Je besser Letztere ist, desto attraktiver gestaltet sich der Zinssatz. Auch die Laufzeit hat Auswirkungen auf die Zinshöhe.

In der Regel handelt es sich bei Autokrediten um einen Festzins. In einem festgelegten Zeitraum wird der vereinbarte Zinssatz beibehalten. Dieser Festzins ist von jeglichen Schwankungen im Zinsniveau unberührt und bleibt über eine vereinbarte Laufzeit konstant. Zu Niedrigzins-Zeiten ist es ratsam, eine möglichst lange Zinsbindung festzusetzen. In Zeiten hoher Zinsen sollten Sie die Laufzeit hingegen möglichst kurz gestalten. So haben Sie die Möglichkeit, nach Ablauf bessere Konditionen auszuhandeln.

BARZAHLERRABATT NUTZEN

Wer sein neues Fahrzeug beim Händler bar bezahlt, erhält einen Rabatt auf den Kaufpreis, den sogenannten Barzahlerrabatt. Kreditnehmer, die eine Autofinanzierung bei einem unabhängigen Kreditinstitut aufnehmen, bekommen die Kreditsumme binnen weniger Werktage auf ihr Konto ausgezahlt. Mit diesem Geld können sie anschließend das Fahrzeug beim Händler in bar bezahlen und so von den üblichen Vergünstigungen profitieren. Bei einer Finanzierung durch den Händler entfällt dagegen der Barzahlerrabatt.

Umgekehrt brauchen Autokäufer mit einem Kfz-Kredit über eine unabhängige Bank keine Anzahlung leisten, da der Kaufpreis mit dem erhaltenen Darlehen komplett beglichen werden kann.

UMWELTBONUS FÜR E-AUTOS

Einige Banken vergeben einen Umweltbonus für Kunden, die sich für ein Fahrzeug mit nachhaltigem Antrieb entscheiden. So unterstützt etwa die ING diese Kreditnehmer mit günstigen Zinsen. Für jede Finanzierung eines Elektro-/Hybridautos oder E-Bikes werden zudem mehrere Bäume gepflanzt.

Auch der ADAC bietet Sonderkonditionen für die Finanzierung eines Fahrzeugs mit alternativem Antrieb an. So erhalten ADAC-Mitglieder für die Finanzierung von elektrischen Fahrzeugen, sowie von Hybriden und Plug-In-Hybriden eine Vergünstigung gegenüber den regulären Konditionen des ADAC-Autokredits.